Veja como ter retorno financeiro com o consórcio imobiliário
De acordo com um levantamento feito pelo Ipec – Inteligência em Pesquisa e Consultoria Estratégica, o objetivo principal do brasileiro em 2023 é ganhar mais dinheiro, sendo que 31% dos entrevistados almejam aumentar seu patrimônio neste ano.
Entretanto, poupar ainda é uma grande dificuldade para a maior parte das pessoas, resultado da ausência de uma educação financeira adequada.
Neste contexto, saber como avaliar sua renda, organizar e categorizar seus gastos, entender como poupar no longo prazo e quais tipos de investimento são os mais adequados para o seu perfil são questões que podem ser resolvidas com estudo e suporte especializado.
Além disso, também é importe que se delimite objetivos claros ao fazer as contas para aumentar seu patrimônio.
Na visão de diversos especialistas do mercado financeiro, investir na compra de um imóvel segue sendo uma das melhores formas de dar início a este objetivo. Veja algumas dicas para tirar as metas do papel!
Por que investir em imóveis para aumentar seu patrimônio?
O mercado imobiliário sempre foi uma das opções mais atraentes de investimento, em razão da segurança que oferece.
Mesmo depois das diversas crises vivenciadas nos últimos anos, o mercado de imóveis ainda consegue oferecer rendimentos atraentes para seus investidores.
A principal razão é que, ao comprar um imóvel, a valorização do mesmo costuma ser rápida e constante.
Ou seja, o imóvel que você compra hoje muito provavelmente terá, num futuro próximo, um valor maior do que aquele que foi pago inicialmente.
Para quem planeja comprar um segundo imóvel para alugá-lo, a possibilidade de retorno é ainda maior, já que será possível adquirir uma renda passiva, àquela que não depende dos seus esforços, como no caso de um salário.
Além disso, também não precisa ser um especialista na área para começar a investir. Na realidade, a compra de terrenos, por exemplo, é uma das formas mais comuns de investimento, inclusive para pessoas da classe média e classe média baixa.
Ao investir na compra de um imóvel, o comprador também tem como vantagem a diversidade de portfólio para este tipo de património. Afinal, existem diversas categorias de imóveis disponíveis no mercado, todas com suas próprias vantagens.
No caso de uma compra feita com a intenção de usar o imóvel para aluguel ou revenda, é importante que se atente aos fatores mais valorizados pelos brasileiros de modo geral.
De acordo com uma pesquisa feita pelo DataZAP+, base de dados do setor imobiliário, 76% dos mais de 800 entrevistados disseram que dispor de um imóvel arejado e com ampla incidência de luz natural são as características mais importantes na hora de avaliar uma casa ou apartamento.
Já para quem está em busca de um espaço para si, tal avaliação deve ser feita com mais precisão, levando em conta as particularidades de suas próprias demandas.
Por exemplo, para aqueles que têm o costume de trabalhar em casa, ter um espaço adequado para funcionar como escritório dentro de casa pode ser uma prioridade.
Já para as pessoas que precisam se deslocar com frequência para determinado espaço, seja o local de trabalho, a universidade ou um centro de tratamento de saúde, a localização do imóvel pode ser o fator mais importante na hora da compra.
Depois de avaliar todas estas questões, chega o momento de se organizar para comprar o imóvel dos sonhos.
Como se planejar para comprar um imóvel?
Construir o planejamento financeiro adequado é essencial para comprar um imóvel sem complicações.
Aqui, a solução mais rentável para realizar a aquisição é poupar o montante necessário antes de dar início ao processo de compra.
Assim, é possível escapar da alta taxa de juros cobrada nos financiamentos, que levam os brasileiros a desembolsar o dobro do valor real do imóvel.
Entretanto, economizar por meios tradicionais, como a poupança, pode exigir mais tempo e disciplina do que muitas pessoas podem oferecer. Nesta conjuntura, a melhor solução é o consórcio de imóveis.
Com ele, será possível alcançar o montante necessário sem a cobrança da taxa de juros, IOF – o Imposto sobre Operações Financeiras, ou pagamento de uma entrada, como acontece nos financiamentos em bancos e outras instituições financeiras.
Os consórcios imobiliários são operados como coletivos de autofinanciamento, compostos por um número predeterminado de integrantes que têm um mesmo objetivo.
Cada grupo se distingue por seu prazo de duração, determinado pela empresa administradora do consórcio antes de sua abertura, e pelo valor da carta de crédito.
O tempo de duração fala sobre o prazo máximo para que todos os participantes sejam contemplados, e também determina o número de parcelas a serem pagas.
O valor da carta de crédito, por sua vez, faz referência ao valor médio do imóvel que o consorciado almeja adquirir.
Por exemplo, quem tem interesse na compra de um apartamento pequeno em cidades fora das grandes metrópoles do país, que tem um custo de vida mais alto, pode conseguir realizar seus objetivos com uma carta de crédito no valor de 150 mil reais.
Já aqueles que desejem adquirir uma propriedade rural de maior porte, vão precisar de cartas de crédito de valores mais altos para dar conta de realizar seus interesses.
Para assegurar que irá conseguir tirar o melhor proveito de um consórcio de imóveis para aumentar seu patrimônio, é essencial também que se compreenda a lógica monetária envolvida neste tipo de iniciativa.
Apesar de não contar com a cobrança de juros, o consórcio imobiliário tem algumas taxas e, por isso, é importante entender quando o consórcio aumenta de valor.
Diante do aumento da inflação, por exemplo, é comum que o preço seja reajustado, para que o aproveitamento final da carta de crédito seja protegido.
Isso acontece graças à taxa de reajuste cobrada pelos consórcios. Este mecanismo é importante porque, sem ele, a carta acabaria desvalorizada ao fim do grupo de consórcio, para aqueles que não forem contemplados logo no início do coletivo.
Outra taxa que pode fazer o valor das parcelas do consórcio de imóveis aumentar, mas com seus benefícios, é a taxa do seguro. Sua contratação não costuma ser obrigatória, mas é escolhida por muitos consorciados pelos benefícios que entrega.
Isso se deve ao fato de que, para muitas pessoas, é difícil conseguir prever sua condição financeira ao longo de vários anos.
Para se proteger da inadimplência diante de um possível cenário de desemprego, por exemplo, o seguro irá cumprir com o papel de garantir que seus sonhos não sejam interrompidos por imprevistos.
Nesta situação em específico, o mais comum é que o consorciado tenha a garantia de até 6 meses de pagamento integral das parcelas de seu grupo de consórcio de imóveis caso entre em situação de desemprego.
Outra opção de seguro é o de quebra de garantia, que cobre o valor de uma parcela caso o consorciado deixe de pagá-la em razão de alguma dificuldade financeira momentânea.
Como ser contemplado logo para aumentar seu patrimônio com o consórcio?
Uma das maiores vantagens de escolher um grupo de consórcio, a contemplação antecipada permite que o integrante tenha acesso à sua carta de crédito logo no início, permitindo que possa adquirir seu imóvel ainda nos primeiros meses da iniciativa.
Tal fato pode acontecer graças à sorte de ser um dos primeiros sorteados do grupo, forma padrão de realizar as contemplações, ou graças a um planejamento estratégico para garantir que tenha um lance vitorioso durante as assembleias mensais.
Os lances são ofertados com base no valor da carta de crédito e em cima do que o consorciado ainda deve ao grupo.
Ou seja, é uma espécie de adiantamento das parcelas que ainda devem ser pagas ao consórcio, como forma de ter acesso à carta de crédito mais rápido.
Existem três categorias principais de lance: livre, fixo e embutido. O livre, como o nome sugere, não precisa seguir um valor específico, tendo apenas o preço da carta de crédito como base. Aqui, vence quem fizer a maior oferta, como em um leilão.
Já o fixo é oferecido com base em um valor predeterminado pela empresa que administra o consórcio, com desempate realizado a partir de seus próprios critérios.
Por fim, o lance embutido é aquele em que a pessoa oferece parte da própria carta de crédito como lance. Tal opção pode ser interessante quando o valor da carta é superior ao do imóvel que deseja adquirir.
Em relação aos lances, outra vantagem para o consórcio de imóvel é a possibilidade de fazer uso do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço – o FGTS. Este benefício, ao qual todos os trabalhadores registrados em carteira têm direito, pode ser empregado de diferentes formas.
De acordo com a Cartilha da Caixa Econômica Federal, o consorciado poderá usar o saldo de seu FGTS para realizar um lance, amortizar ou liquidar seu saldo devedor, complementar o valor de sua carta de crédito na hora de realizar a compra do imóvel que almeja e como pagamento de parte das prestações do grupo de consórcio de imóveis.
Em caso de dúvidas, entre em contato com os consultores da Porto Vale Consórcio e peça uma simulação!