Entenda por que ele é importante para proteger os participantes de possíveis imprevistos
A jornada rumo à realização dos nossos sonhos demanda alguns conhecimentos sobre questões financeiras. Se você está pensando em adquirir um consórcio – ou já faz parte de um, entender como o seu dinheiro é gerido é fundamental para fazer uma escolha consciente e segura.
Por isso, é necessário saber o que é e como funciona o fundo reserva do consórcio.
Primeiramente, é importante compreender o que é um consórcio. Talvez você até já saiba, mas trata-se de uma modalidade de autofinanciamento em que um grupo de pessoas se une com o objetivo de adquirir um bem comum.
Diante disso, cada participante contribui mensalmente com uma parcela determinada, compondo um fundo comum. Esse fundo é utilizado para contemplar os membros do grupo ao longo do tempo.
E é aqui que entra o papel crucial do fundo reserva do consórcio. Ele é formado por uma parte do valor das mensalidades pagas pelos consorciados e tem como principal função garantir a segurança e a estabilidade das operações.
Continue a leitura e tire todas as suas dúvidas com a Porto Vale Consórcio!
O que é fundo reserva do consórcio?
O fundo reserva é uma porcentagem da mensalidade do consórcio cujo objetivo é garantir que as contemplações do grupo não sejam afetadas pela falta de pagamento de um ou mais consorciados.
Para isso, não há nenhuma taxa adicional para a constituição desse fundo, pois a quantia destinada a ele já está incluída na parcela do consórcio.
Em outras palavras, o fundo reserva age como uma espécie de rede de proteção. Com ele, caso algum imprevisto aconteça, o dinheiro necessário para a continuidade do consórcio estará disponível.
Esses imprevistos podem ser, por exemplo, a desistência de um consorciado ou a inadimplência de um membro do grupo.
Como funciona o fundo reserva do consórcio?
Para compreender como funciona o fundo reserva do consórcio, vamos considerar o seguinte exemplo prático.
Imagine um consórcio de veículos com 100 participantes. Cada um deles paga, mensalmente, uma parcela para o fundo comum do grupo e uma porcentagem que é destinada ao fundo reserva.
Ao longo do tempo, com o pagamento das mensalidades, o fundo de reserva vai sendo acumulado. Esse valor acumulado serve como uma garantia para o consórcio em caso de algum imprevisto, como destacado anteriormente.
Nestes casos, se um dos participantes do consórcio desiste e não paga mais suas parcelas, o fundo reserva pode ser utilizado para cobrir as mensalidades e evitar prejuízos para o grupo.
Outro exemplo de quando o fundo reserva do consórcio pode entrar em ação é nas contemplações antecipadas. Ou seja, quando um consorciado oferece um lance e tem a oportunidade de adquirir o bem. Neste caso, o fundo reserva pode ser utilizado para complementar o valor da carta de crédito, se necessário.
Resumindo, o fundo de reserva pode ser acionado nas seguintes situações:
- Desistência de um consorciado;
- Inadimplência de um consorciado;
- Insuficiência de recursos no fundo comum;
- Contemplação por sorteio;
- Contemplação por lance;
- E em outros casos.
Como receber o fundo de reserva do consórcio?
Agora que você já entendeu o que é o fundo de reserva do consórcio, vamos compreender melhor como recebê-lo.
Aqui, é importante destacar novamente que é o pagamento dos participantes do consórcio que financia a compra do bem. Por isso, mesmo após a contemplação, o consorciado precisa quitar o restante dos pagamentos para garantir que os demais integrantes do grupo também possam fazer suas compras.
Diante disso, receber o fundo de reserva do consórcio é uma possibilidade para quem já foi contemplado e quer utilizar esse recurso para complementar o valor da compra do bem desejado.
Após a contemplação, seja por meio de sorteio ou lance vencedor, você deve solicitar à administradora a utilização do fundo de reserva para complementar o valor da compra do bem.
Após o aceite da administradora em relação à utilização do fundo de reserva, o valor correspondente será abatido do total que você precisa pagar para adquirir o bem.
Aqui, no entanto, entra uma observação crucial: nem todos os consórcios têm o fundo de reserva disponível. Por isso, leia atentamente o contrato e esclareça todas as suas dúvidas com a administradora.
A legislação que discorre sobre a modalidade de consórcios, especificamente a Lei n.º 11.795/2008, diz que cada administradora decide se cobrará ou não a taxa adicional do fundo reserva.
Contudo, uma vez que o grupo tenha esse fundo, a cobrança se torna obrigatória aos consorciados.
Qual o valor do fundo reserva do consórcio?
O cálculo do fundo reserva é variado. Isso depende das regras estabelecidas pela administradora do consórcio, que define um percentual ou uma quantia fixa a ser destinada ao fundo, considerando diversos fatores. Dentre eles, o tipo de bem do consórcio, a duração do contrato e as políticas da empresa.
O valor específico é estabelecido no início do consórcio e divulgado aos participantes. Uma das opções é cobrar uma porcentagem fixa nas mensalidades, como, por exemplo, 2%, 5%, etc.
Quando é devolvido o fundo de reserva do consórcio?
Nem todos sabem disso, mas existe a possibilidade de o valor pago ao fundo de reserva ser devolvido ao final do consórcio.
A devolução só é permitida quando o fundo não precisa ser utilizado em nenhum momento enquanto o grupo se mantém ativo. Afinal, como se trata de um dinheiro destinado a emergências, pode acontecer de ele não ser acionado.
Nestes casos, a administradora calcula quanto recebeu e o quanto foi realmente utilizado para a cobertura de despesas 60 dias após o fechamento do grupo.
Depois desse cálculo, a administradora consegue identificar se sobrou algum dinheiro. Quando há excedente, este valor é repartido entre os clientes que tiveram suas cotas quitadas.
O contrato do consórcio deve prever ainda que o ressarcimento do fundo de reserva também garanta o acréscimo dos rendimentos financeiros. Ou seja, os consorciados podem receber um valor maior do que investiram.
Em seguida, a administradora do consórcio destina o valor aos participantes por meio de depósito bancário, PIX, dinheiro em espécie ou outra forma de pagamento previamente combinada.
É importante destacar ainda que a devolução pode ser parcial ou integral. Vamos aos exemplos:
- Parcial: se a administradora do consórcio precisar utilizar recursos do fundo de reserva, o reembolso aos consorciados será feito parcialmente e pode variar dependendo do plano de consórcio de cada participante.
- Integral: em um grupo de consórcio onde não houve inadimplência ou problemas ao longo do período estipulado, o fundo reserva será devolvido integralmente aos participantes, sem causar qualquer transtorno para nenhum consorciado.
Como saber se tenho fundo de reserva para receber?
Como destacado anteriormente, em até 60 dias após o encerramento do grupo de consórcio, é calculado o fundo de reserva. O saldo remanescente é apurado e dividido proporcionalmente aos integrantes que tenham direito.
A administradora de consórcio sempre devolverá aos clientes adimplentes o valor pago a título de fundo de reserva. Isso só não ocorre quando a empresa justifica o uso dos recursos em despesas legais e contratuais.
Para saber se você tem direito a receber algum valor do fundo de reserva, o melhor caminho é checar as informações contidas no contrato e acionar a administradora responsável.
O contrato sempre terá informações sobre a existência do fundo de reserva e as condições para utilizá-lo ou recebê-lo.
Além disso, alguns consórcios podem permitir que os consorciados recebam uma parcela do fundo em determinadas situações, como na contemplação antecipada ou até mesmo na desistência do consórcio.
Todas as dúvidas sobre o fundo de reserva podem ser esclarecidas com a administradora do consórcio. Ela poderá fornecer detalhes específicos sobre o seu caso e informar se há algum valor disponível para ser recebido.
Quais tipos de consórcio têm fundo de reserva?
O fundo de reserva é utilizado em consórcios de diversos tipos de bens e serviços. Dentre eles, estão:
- Consórcio de veículos: automóveis, motocicletas, caminhões e outros tipos de veículos podem contar com fundo de reserva para garantir a estabilidade do grupo.
- Consórcio imobiliário: na modalidade de consórcio imobiliário, é comum a existência do fundo de reserva para proteger os consorciados de possíveis inadimplências ou contingências durante o processo de aquisição de imóveis.
- Consórcio de serviços: em determinadas situações, consórcios destinados à contratação de serviços, como a instalação de placas de energia solar, podem adotar o fundo de reserva como uma proteção adicional aos participantes.
- Contemplação por lance
Na Porto Vale Consórcio, contamos ainda com diversos outros segmentos de consórcios, como o empresarial, de terreno, reforma, agro, entre outros. Em nossa página, você pode conferir os detalhes de cada um deles e tirar todas as suas dúvidas.
Como acompanhar o uso do fundo?
Para os consorciados que desejam acompanhar o uso do fundo de reserva e ter acesso à prestação de contas, algumas práticas comuns são adotadas pelas administradoras de consórcio.
Na Porto Vale, as principais formas de acompanhamento e prestação de contas que podem ser utilizadas são:
- Documentação contratual: o contrato do consórcio é o documento fundamental que estabelece as regras e obrigações de ambas as partes. É importante ler este documento atentamente para compreender como o fundo de reserva será utilizado e quais são os critérios adotados;
- Relatórios: a Porto Vale está sempre disponível para oferecer relatórios aos consorciados, nos quais são apresentadas informações sobre a utilização do fundo de reserva, arrecadação do fundo comum, contemplações, entre outros assuntos. Esses documentos podem detalhar os valores utilizados, as situações em que o fundo foi empregado e outros aspectos de seu interesse;
- Assembleias de consorciados: as assembleias são encontros periódicos realizados com os consorciados para discutir assuntos relacionados ao consórcio. Nessas reuniões, a Porto Vale pode apresentar informações sobre o uso do fundo de reserva e prestar contas de sua utilização. Os consorciados têm a oportunidade de fazer perguntas e esclarecer dúvidas;
- Canais de comunicação: a Porto Vale disponibiliza canais de comunicação para os consorciados, como telefone, e-mail, redes sociais, chat e atendimento presencial. Esses canais permitem que os integrantes dos grupos entrem em contato para obter informações gerais.</li>
Todas as formas de contato conosco estão disponíveis no nosso site. A Porto Vale Consórcio é a maior corretora da rede de consórcios Porto Seguro no Brasil, líder de vendas no segmento desde 2006.
Atendemos clientes em todo o país, pois contamos com uma estrutura de alto padrão e um time de vendas motivado e engajado. Entre em contato com nossos consultores e faça uma simulação para o seu consórcio!